P2P大事不妙团贷网amp点融网

原创彩虹约记中国质量万里行消费投诉平台

P2P大势已去！覆巢之下，焉有完卵？看看积木盒子、爱钱进、点融网、团贷网、有利网...无论是有明星代言，还是有政府官员站台，出了问题之后的收割方式都千篇一律——确权赖账、砍掉收益、开通债转、债权商城、充提差、兑付方案、无下限地打压出借人心理预期…

7月2日，汪涵发声明回应代言“爱钱进”APP涉嫌诈骗一事，他表示自己曾于年-年为该APP代言，之后得知“爱钱进”产品出现兑付迟缓现象，就多次联系平台，敦促他们解决问题。在做这些事情时，未及时向大家通报，为此道歉。

刘国梁身为汪涵之后的该产品代言人，在网友声讨中迟迟不发声惹怒不少人，在一片争议声中，刘国梁终于发声道歉。刘国梁透露，在双方合作前，对方曾经出示过其开展合法经营活动的相关证明材料。

可是，积木盒子、点融网、团贷网、有利网...哪一个平台没有合法经营的材料呢？暴雷的时候，说这些又有什么用呢？

团贷网：东莞市政府

亲自引路的领头羊

投诉数据显示：团贷网由政府主管部门审定后颁发的营业执照，行业监管部门核定发放许可证，税务部门依法收税，公安机关颁发信息安全等权威证书，当地官员站台鼓动，政府年年颁发荣誉，媒体广泛宣传做广告，是银行大力支持的资金存管平台。

不同于北京、上海、深圳这些一个城市有几十家平台的情况，团贷网是东莞市唯一一家P2P网贷平台，自创立以来各级领导官员先后视察，被授予东莞市诚信服务示范单位、最具社会责任感企业、消费者信赖的金融服务机构、国家高新技术企业等，连续三年被消费日报社授予最具影响力商业品牌。

在东莞政府的大力扶持下，经历4轮融资，7年时间发展成为华南地区交易规模最大的网贷平台。广东卫视、东莞电视台等媒体纷纷报道助其成长壮大，金融行业协会、会计事务所、律师事务所年审合规进行直播宣传，号称运营7年从无逾期。

然而，就是这样一家满载荣誉、让人深信不疑的平台，年3月15日被中央电视台评为消费者诚信企业之后，于3月28日被东莞市政府引爆，并解散原有催收团队，关闭原有还款通道，冻结出借人帐户，至今一年多了！

消费者李某投诉称：年6月，在一次媒体广告上看到东莞团贷网互联网金融，看到东莞政府官员站台，明星媒体大肆宣传，家人及朋友先后在东莞团贷网出借本金近60多万人民币。

自团贷网被东莞政府引爆、解散原有催收团队、关闭原有还款通道、冻结出借人帐户之后，导致出借人一夜返贫、妻离子散、生不如死。

受害者认为：东莞政府必须为团贷网冤案广大受害消费者承担相应的法律责任。

点融网：“合规大平台”

且“资金本息安全”

投诉数据显示：上海点融网以“合规大平台”、“银行存管资金”、“资金本息安全”等进行宣传，以“出借送礼”、“加息活动”“邀请出借人有奖”等手段，在近6年的时间内，取得了全国各地15万多老百姓的信任，以低息4～8%出借于平台近亿元，点融网用这些出借人的血汗钱以包括大连小贷及中贷公司名义，以综合年化高达%以上的综合息费对外放贷。

与团贷网类似的是，点融网也获得过当地政府的肯定与支持。

然而，投诉数据显示，大批点融网出借人的投资期限早已到期，并产生了大面积、大范围本息兑付困难，时间长达两年之久。

有消费者投诉称：上海点融网的老板为郭宇航，现担任上海市青联委员、黄浦区青联副主席。

年6月开始，点融网就出现了各种问题，随意更改合同和规则，恶意侵占资产，截流回款，严重违反法律规定。受害人达15万之多，被骗金额近百亿。

受害出借人投诉无门，向上海市公安局进行网上咨询。根据年2月19日上海市公安局网站上的回复，要求进行邮寄报案。点融网受害群众自己整理好各项材料、邮寄到上海市黄浦区河南南路号，一单单、一件件真实可循，无论从受害者人数还是金额，都已达到立案标准。然而黄浦分局一直没有下文，超过60天时效也没出具受理结果。

消费者陈某称：点融网年6月暴雷以来，运用各种手段隐瞒企业真实情况，继续发标，制造虚假标的，任意篡改合同，且出现了未对借款人进行审查、催收不力等违法及失职问题，导致超高逾期率，欺诈了全国15万出借人及家庭。

该平台年11月30日公布，其待还借贷余额82.43亿，全国出借人达15.61万人，借款人43.55万人。截止年4月，逾期率达80-90%以上，点融网如何将15万出借人近百亿钱款，全都借给了老赖？

受害者苗某自年9月18日在点融网出借10万元开始，后来又分别用家人的身份证又了两个账户，总共在点融网出借剩余金额还有70多万。年7月31日开，始陆续到期债转，可两年的时间，几十万本金几乎无利息，本钱也迟迟要不回来。

年6月，出借人到期项目已无法正常债转；年12月起，连续近3个月截留15万出借人回款，出借人帐户双0，而点融网方仅回复为“系统升级”；现每月以出借人帐户总资产的0.1%-0.3%微细回款，继续侵占出借人资金。至年4月，点融网恶性拖欠出借人资金近两年，无清退无方案。

有利网：稳健运营超0天

商城上线让出借人割肉下车

投诉数据显示：P2P平台有利网从去年12月份开始，债转变慢，到今年5月份了，还在处理去年12月到期的债转，1个月只处理了1天的债转，且速度越来越慢。

受害消费者认为：有利网把出借人的回款大量截流，用于发放新贷款，都贷给了一些老赖、监狱里的人甚至死人，涉嫌转移资产。而且每笔都在五万左右（原先每笔都在左右），不符合国家的三降政策。此外，还上线了实际价值只有价格三分之一的商城，企图让一些因为债转太慢放弃希望的出借人割肉下车。

有利网将所有这些问题都推给了疫情、市场环境以及老赖，而人人贷、你我贷、翼龙贷、麻袋财富等平台出借的钱，这段时间都正常回款了，难道疫情、市场环境只影响了有利网一家么？全国老赖都集中在有利网了吗？

受害消费者杜某认为：有利网自年12月6日起出现提现困难，年6月已经历时半年，迟迟未归还出借人本息。在此半年时间，有利网为达到推卸还款义务和非法占用资金的目的，大量截留借款人还款，将借款人偿还的借款无休止地用于出借。

根据有利网自己公开披露的数据，自年12月1日-年4月31日，有利网在仅有少量新出借资金流入的情况下，新增贷款竟达36.亿元，平均每笔借款金额已超过6万元，背离了国家普惠金融政策要求的小额分散目标。不仅如此，有利网在拒绝兑付的同时，还上线千东商城恶意收割出借人债权，将其所截留的还款大量放贷给国家失信被执行人和监狱服刑人员，导致逾期项目和金额突增，极大地增加了出借人债权安全隐患。

另外，有利网在P2P经营模式中，已涉嫌构成非法吸收公众存款、集资诈骗等罪名。

首先，有利网存在严重的资金池嫌疑。出借人在将借款合同与裁判文书进行对比查实后发现，有利网在经营过程中违法绕过资金托管银行，违背网络借贷信息中介人身份定位，归集不特定公众资金设立资金池控制、支配资金或者为自己控制的公司融资，此行为已经涉嫌非法吸收公众存款。

其次，有利网违法制作虚假借款标。有利网利用出借人对借款人真实信息不了解的特点，通过伪造借款合同，以掩人耳目的形式包装更换逾期标书，在出借人不知情的情形下，违背出借人意志，将其集资用于填平历史坏账或其他违法犯罪活动，具备“非法占有的目的”，涉嫌集资诈骗罪。

最后，有利网伪造融资担保数额和担保文书。根据深圳市金融局工作人员反馈，深圳国银盛达融担公司对有利网的债权担保金额大约只为1亿元人民币。然而，出借人在仅仅统计了39名出借人的出借合同后发现，担保公司为国银盛达的担保金额已经高达约2.3亿元，远远超过深圳国银盛达融担公司的担保金额。

此外，深圳国银盛达融担公司在3月停止与有利网合作担保后，出借人在4月份的借款合同中，仍然发现大量的担保主体为国银盛达公司的合同，可见有利网的行为已经涉嫌合同诈骗。

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