网贷平台大扫除渐近尾声,抓紧落实3个

文：小飞

早期中国人的消费习惯相对保守，非常热衷于存钱。时至今日，许多上了年纪的人无论收入如何，仍会“挤出”部分收入存起来，以备不时之需。然而，随着经济的发展，许多年轻人的观念受西方思想的影响，逐渐形成了“超前消费”的习惯。相关数据显示，现在有很多90后、00后的年轻人，不仅没有存款，反而还欠不少钱。

事实上，造成“超前消费”现象还有一个非常重要的因素，那就是随着互联网经济的快速发展，网上贷款平台越来越多。过去，人们只能向亲戚、朋友或银行借钱，但现在不同了，随着各种网络借贷平台的兴起，年轻人可以很容易地借钱。然而，任何事物都有其优缺点。虽然网上借贷平台借钱相对简单，但大多利率很高，甚至“套路”满满。

特别是在今年疫情影响下，很多人的经济来源被切断，很多人开始接触网贷。起初，他们只想借六七千原来缓解压力，然而，让他们没想到的是，一些网络借贷平台存在“黑箱操作”，借了几千元，最后却要还上万元，让许多人“苦不堪言”。

为了加强对网银平台的管理规范，近年来，我国不断加强对网银平台的监管，不仅出台了“网上借贷平台管理办法”，保护借款人正常消费贷款维持在20万元，还打击一些违规网贷平台的非法操作。在这种情况下，很多违规平台受到重创，P2P网络借贷平台数量也大幅减少。

据相关数据显示，P2P网络借贷平台已从鼎盛时期的多家减少到现在的29家，专项整治工作年底前基本完成，转入常规监管。网贷平台被下架后，用户是否还需要偿还欠款？根据年的新规定，这“三类债务”可不还。

1、高利贷不用还

高利贷是众多网络借贷平台最常用的“套路”之一。按照国家规定，贷款利率在24%左右，不能超过36%。年利率的合理范围在24%以内。一些网上借贷平台没有明确标明年利率，利用算法偏差“钻空子”。其中，年利率在24%-36%之间，双方可以协商解决问题，没有明确规定。但是，如果年利率超过36%，则属于“高利贷”行为，超出部分按国家规定可以不还。

2、预收本金利息

这种情况可能存在于一些非法的网上借贷平台。例如，我贷款额是4万元，但合同上写的是5万元，而多收的1万元显示是预收的利息部分，但在实际操作中，利息是按4万元收取的。如果在网上贷款平台遇到这种情况，可以通过正规渠道维护自己的合法权益，国家不承认多出来的这部分利息，这笔钱是可以不用还的。

3、违规合同

“阴阳合同”在网上借贷平台上也相当普遍，简单来说就是一个合同两个内容。相关规定：如果合同中没有明确注明贷款金额、利息、期限等，合同本身就不受法律保护，借款人自然可以选择不还款。

如今现有29个P2P网贷平台包括：首金网、洋钱罐、宜信惠民、彩麒麟、小赢网金、布谷农场、友金服、希望金融、向上金服、爱钱进、向前金服、先智创科、懒投资、爱投金融、你我贷、点融、PPmoney、道口贷、有利网、翼龙贷、今日捷财、宜人贷、链链金融、人人贷、易宝金融、邦融汇、玖富普惠、搜易贷、信用宝。

对于现有的29个网贷平台，相关地方金融管理部门将主要集中在三个方向做后期工作。

1、转型持牌金融机构。从个人助贷转型到机构助贷，金融技术和大数据发挥着重要作用；其次，网络小额贷款、消费金融是当前网络借贷机构转型的主要方向。

2、良性清退。对于有清退意愿和能力的网贷机构，地方政府应首先成立网上贷款风险专项整治小组，落实属地责任；公安机关应采取限制平台高管和实际控制人出境等措施；通信管理部门应采取限速、停止网站、相关app下架等措施；银行业监督管理机构应协调平台存管行和开户行；地方政府促进平台和出借人的信息共享，并重点监控平台是否按期完成兑付工作和完成收汇任务。

3、推动司法处分。对于那些没有清退意愿和能力的网贷机构来说，有一部分只是在拖延时间，没有按照认可度完成兑现目标。首先应该推动出借人向法院提起民事诉讼，对此出借人表示，只要有一线希望就会配合公安等部门追查清收，最大限度地偿还出资。

近期，P2P网上借贷平台已接入央行征信。今年2月以来，人人贷、玖富普惠等20余家网贷机构宣布正式接入央行征信系统，并将定期报送相关贷款数据；借款人可以在个人征信报告中查询贷款记录。

随着P2P网络贷款监管力度的加强，那些仍深陷困境的人应该提前

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